Uns berät Herr P., der Geschäftsführer der CIOS Bank- und Immobilienberatung GmbH persönlich. Nach eigenem Bekunden macht er das immer wieder mal, um die "Erdung" aufrecht zu erhalten und den Sinn für die Realität zu bewahren.

Und so stellt er uns nach ein paar einleitenden Worten über sich selbst das Unternehmem, die Philosophie und das Beratungskonzept vor. Zunächst werden die notwendigen Grunddaten erfasst (Name, Geburtstag, Familienstand, Einkünfte, Ausgaben, etc.).

Danach geht es weiter mit der Ermittlung unseres Gesamtfinanzierungsbedarfs. Im Vorfeld des Termins hat unser Bauberater offenbar bereits die Baukosten entsprechend unserem 1. Baudirekt Angebot weitergereicht. Aber der Detailgrad der Erfassung geht deutlich darüber hinaus. Neben den Gebäudeherstellungskosten und dem Grundtsückskaufpreis werden auch Posten diverser Baunebenkosten, Notarkosten, Grunderwerbssteuer, sowie Aussenanlagen als auch Eigenleistungen in einer Spreadsheet erfasst.

Als "erfreulichen" Nebeneffekt haben wir im Rahmen dieser Erfassung übrigens einige bauliche Maßnahmen und Kostenfaktoren kennengelernt, die uns sonst höchstwahrscheinlich "durch die Lappen" gegangen wären und später für ein unliebsames Erwachen bzw. Loch in der Kasse gesorgt hätten.

Anhand der Angaben initiiert Herr P. über eine Online-Datenbank umgehend eine Bonitätsprüfung und Finanzierungskonditionsanfrage. Binnen weniger Momente liegen uns Ergebnisse vor. Da die Institute offenbar sehr unterschiedliche Kriterien anlegen, sind auch die Bonitätsbewertungen nicht ausschließlich positiv. Aber wir haben dennoch eine große Auswahl an günstigen Konditionen und positiven Vorbewetungen durch namhafte Institute. Wir entscheiden uns für die ING DiBa als Finanzierungspartner. Herr P. wird uns nun in den nächsten Tagen ein individuelles, zunächst freibleibendes Finanzierungsangebot erstellt.

Unser Resümee ist sehr positiv. Herr P. wirkte auf uns sehr seriös, professionell und fachlich souverän. Die Gesprächsführung war jederzeit erfreulich unaufdringlich. Da haben wir (leider) schon ganz andere Vertreter der Finanzdienstleistungsbranche erlebt.

Mit den frisch erworbenen Informationen können wir nun optimistisch gestimmt in das kommende Baudirekt Beratungsgespräch gehen. Zumindest unseren finanziellen Rahmen  und einen eventuell verbleibenden Spielraum kennen wir jetzt sehr genau.